Деньги у вас через:

Когда заём выгоднее кредита?

Многие люди сталкиваются с выбором между займом и кредитом, когда возникает необходимость в дополнительных средствах. Хотя эти понятия часто используются как синонимы, они имеют важные отличия, которые могут сделать один из вариантов более предпочтительным в конкретной ситуации. В этой статье мы расскажем, когда займ становится выгоднее кредита.


1. Что такое займ и что такое кредит?

Займ

Это небольшая сумма денег, выданная на короткий срок (обычно до 30 дней). Займы обычно предлагают микрофинансовые организации (МФО) или частные лица. Они просты в оформлении и требуют минимум документов.

Кредит

Кредит — это более крупная сумма, выдаваемая банком на длительный срок (от нескольких месяцев до нескольких лет). Требует детального рассмотрения заявки, проверки кредитной истории и предоставления большего количества документов.


2. Ситуации, когда займ выгоднее кредита

а) Небольшая сумма нужна на короткий срок

Если вам нужно всего несколько тысяч рублей на неделю-две, займ будет намного выгоднее. Банковский кредит для таких случаев может оказаться слишком затратным из-за комиссий и сложной процедуры оформления.

Пример:

Вы хотите купить продукты до зарплаты или оплатить неожиданный счет. Микрозайм решит проблему быстро и без лишних хлопот.


б) Отсутствие времени на оформление

Займы оформляются онлайн за считанные минуты. Если деньги нужны срочно, обращение в МФО станет лучшим решением. Банк потребует посещения офиса, сбора документов и ожидания решения.

Пример:

Ваш автомобиль сломался, а ремонт требуется уже сегодня. Микрозайм позволит получить деньги мгновенно, чтобы решить проблему.


в) Плохая кредитная история

Банки редко одобряют кредиты заемщикам с испорченной КИ. МФО, напротив, часто готовы работать даже с клиентами, имеющими открытые просрочки или негативную историю.

Пример:

Если у вас есть текущие долги или плохая кредитная история, микрозайм даст возможность получить деньги без отказа.


г) Первый займ под 0%

Многие МФО предлагают новым клиентам первый займ без процентов. Это делает микрокредитование особенно выгодным при условии своевременного погашения.

Пример:

Вы решили взять небольшую сумму на неделю. Первый займ под 0% обойдется вам дешевле, чем банковский кредит, даже с минимальной ставкой.


д) Отсутствие залога и поручителей

Для получения займа не требуется предоставлять залог или искать поручителей. Это значительно упрощает процесс оформления и снижает риски для клиента.

Пример:

Вы не хотите привлекать третьих лиц или рисковать своим имуществом. Займ — идеальное решение для такой ситуации.


3. Когда кредит все же предпочтительнее?

Несмотря на преимущества займов, существуют ситуации, где кредит будет более выгодным:

  1. Крупные суммы : Если вам нужно больше 50 000–100 000 рублей, лучше обратиться в банк.
  2. Долгосрочность : При необходимости выплатить деньги за несколько месяцев или лет кредит окажется менее затратным.
  3. Льготные программы : Банки предлагают специальные условия для определенных категорий граждан (например, пенсионеров или военных).


4. Советы при выборе между займом и кредитом

Рассчитайте общую стоимость : Используйте калькулятор для сравнения переплаты по займам и кредитам.

Оцените свои возможности : Убедитесь, что сможете вернуть деньги в установленный срок.

Изучите условия : Читайте договор внимательно, особенно пункты о процентах и штрафах.


Займ становится выгоднее кредита в ситуациях, когда нужна небольшая сумма на короткий срок, время ограничено, или есть проблемы с кредитной историей. Однако перед принятием решения важно тщательно проанализировать условия обоих вариантов. Помните, что ответственный подход к финансам поможет вам выбрать наиболее подходящее решение для любой ситуации!


Moneyman предлагает выгодные условия микрозайма, когда каждый день на счету! Если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, наша компания — идеальное решение. Первый займ под 0%* поможет сэкономить, а быстрое оформление без проверки КИ сделает процесс максимально комфортным.


Не тратьте время на сложные анкеты банка — получите деньги за 15 минут онлайн. Moneyman всегда рядом, когда кредит не вариант, а деньги нужны уже сегодня!

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Подать заявку на сотрудничество

* - поля обязательны для заполнения

Отказ от рекламных предложений и услуг подбора

Причина отказа *

* - поля обязательны для заполнения