В России появился новый тип вкладов: в чем их плюсы и минусы

С 1 июля 2025 года в России появился новый тип вкладов — социальный вклад и социальный счет, рассчитанные на льготные категории граждан. В чем выгода таких продуктов, какие у них есть плюсы и минусы, рассказала директор департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Ирина Димитрова в комментарии для Банки.ру.

«По своей сути социальный вклад и социальный счет — это привычные нам срочный банковский вклад и накопительный счет, но с особыми условиями. Ключевой момент — это адресность: они будут доступны только льготным категориям граждан. Т. е. тем, кто получает социальную поддержку от государства, например различные пособия», — пояснила Димитрова.

По оценкам Росстата, число таких граждан достигает десятков миллионов, поэтому эксперт считает, что новые инструменты займут свою нишу в розничном портфеле банковских депозитов.

«Тем более, что они предлагают сравнительно выгодные условия. Это и доходность, равная максимальной процентной ставке по годовому вкладу в соответствующем банке, и возможность снятия и пополнения средств, чем может похвастаться далеко не каждый стандартный вклад. Кроме того, ежемесячно начисляемые проценты можно будет бесплатно переводить на свой “обычный” банковский счет», — добавила эксперт.

Недостатки и преимущества

При этом у вкладов есть ограничения: максимальная сумма вложений по новым инструментам ограничена 50 000 рублей. Также по закону может быть открыт только один социальный вклад и счет. Таким образом, если вкладчик захочет разместить сумму сверх лимита, ему придется использовать стандартные банковские продукты.

«Но во многих банках минимальный порог для открытия “классического” вклада на наиболее выгодных условиях составляет десятки тысяч рублей. Социальные вклады позволяют копить под выгодный процент даже с небольшой суммы, что может быть полезно для граждан с невысокими доходами, стремящимся сформировать финансовую подушку безопасности. Поэтому для своего целевого сегмента — это отличное предложение, сочетающее высокую ставку, гибкость и простоту в использовании», — отметила Димитрова.

Открыть такой депозит сейчас можно только в системно значимых банках страны. Широкое распространение новые сберегательные инструменты получат в 2027 году, когда эти продукты запустят остальные банки. Договор об открытии социального вклада заключается в электронной форме — через портал «Госуслуги».

«Как и в любом другом случае, перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его условиями. Согласно законодательству, процентная ставка по социальному вкладу должна равняться наибольшей ставке по вкладам до одного года в соответствующем банке, а доходность по счету — быть равной, как минимум, половине актуальной ключевой ставки ЦБ РФ», — предупредила эксперт.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Трехмесячные вклады все еще остаются самыми популярными среди депозитов для населения, несмотря на то, что спрос на краткосрочные депозиты постепенно смещается в пользу более длинных продуктов. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Выгодный старт» от Банка «Санкт-Петербург»«Свой вклад (в конце срока)» от Россельхозбанка«Новые деньги» от Банка ТКБ«Максимальный доход (в конце срока)» от Металлинвестбанка«ДОМа надежно» от Банка ДОМ.РФ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 16 июня 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.